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正视金融变革中的合规挑战提升风险管理有效性

发布时间:2020-03-26 15:57:49 阅读: 来源:滤油机厂家

在银行业合规年会上的致辞

正视金融变革中的合规挑战 提升风险管理有效性

中国银监会纪委书记王华庆

(2008年10月17日)

女士们,先生们:

上午好!

很高兴参加此次合规年会。大家一起来讨论“金融变革中的合规挑战”这一主题,正当其时。当前美国次贷危机愈演愈烈,已演变成波及多国的金融危机,开始导致全球经济动荡,我们已经看到了一些金融变革的举措,听到了一些金融变革的呼声,例如,自由市场机制失灵后市场运行模式发生深刻变化,美国的独立投资银行体制成为了历史,个别全球著名金融集团接受政府注资并被接管,部分国家宣布对银行存款实施全额担保,一些国家开始对监管体制进行反思并提出了改革的蓝图。可以说,全球金融大变革的大幕已经拉开,要求中国的银行业,包括监管者去积极思考和面对。下面,我简要讲三个方面的问题。

一、国际金融动荡大背景下对合规管理的反思

此次始于发达国家的金融危机对中国银行业的影响是比较有限的,这与中国资本项目开放程度,监管当局的审慎监管,银行业参与国际市场的深度有一定关系。在次贷危机刚开始爆发时,银监会就非常重视、密切关注危机的进一步发展。此次金融动荡对我们的银行业,特别是如何做好合规建设,有很好的警示作用。

第一,必须注重法规的精神实质,坚持审慎经营。银行合规不仅要力求遵循所适用的法律、规则和准则的字面要求,更重要的是始终坚守其精神实质。审慎经营是监管者制定法律、法规和准则的基本出发点,更是商业银行的立足之本。反观这一次美国次贷危机,根源就在于,部分银行的经营管理背离了审慎原则。在房地产价格持续上涨过程中,从事房地产抵押贷款业务的商业银行,放弃了银行业一贯坚持的审慎信贷标准,不关心客户的信用记录,不注重贷款的还款来源,过度看重抵押品市场价格,甚至出现住房贷款的“零首付”。同时,投资银行的高杠杆融资,以及证券化资产的过度衍生,又助长了银行次级贷款发起和分销的授信经营模式,放大了房地产市场和衍生品市场的泡沫风险。有人认为,在这个过程中,表现出的是投机、赌博和贪婪,而不是投资、理性和审慎。可以说,审慎经营原则是金融机构必须时刻牢记并一贯坚守的底线。

第二,必须强化全面风险管理。我们注意到,一些有效实施了全面风险管理的金融机构,在这次危机中的表现相对较好,他们的一些做法值得我们借鉴。一是准确识别与评估风险,包括充分考虑信用风险与市场风险、流动性风险的关联性;二是建立覆盖所有业务条线的全面风险管理策略,实施各种情景下的流动性压力测试;三是高管层采取了有效措施管理金融机构的整体风险,包括及时掌握整体风险状况,有效决策和强有力的监督。

第三,必须持续加强合规建设。我们注意到,巴塞尔银行监管委员会2005年发布“合规与银行合规部门”文件后,于今年8月发布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。调查显示,有20个国家或地区提出了合规要求,一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门,强调“合规从高层做起”,强调合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告显示,引发合规事件最为明显的原因是:不能持续强化全面合规的政策和程序,合规文化、意识和培训不足,不能有效识别或确认已发生的合规风险。因此,合规建设是一个长期持续的过程,必须从各个方面得到加强。

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